هل يمكن تمويل عقار على الخارطة في دبي؟
نعم، لكن بحدود أضيق من العقار الجاهز. فالبنوك في الإمارات تموّل ما على الخارطة فقط للمشاريع المدرجة في قوائمها المعتمدة، وتخفض نسبة التمويل إلى القيمة كثيراً مقارنةً بتمويل عقار جاهز، وتصرف المبالغ على دفعات مقابل الإنشاء. ولذلك يموّل كثير من المشترين الدفعات الإنشائية ذاتياً ويرتّبون التمويل عند التسليم.
قائمة المشاريع المعتمدة
لكل بنك قائمته الخاصة بالمطورين والمشاريع التي يموّلها على الخارطة. فإن لم يكن مشروعك مدرجاً، لن يقرضك ذلك البنك مهما كان ملفك. تحقق من القائمة قبل الحجز لا بعده.
كم تموّل البنوك
تضع أنظمة الرهن العقاري لدى مصرف الإمارات المركزي سقوفاً أدنى لنسبة التمويل إلى القيمة في ما على الخارطة مقارنةً بالعقار الجاهز. اعتبر الفارق نقداً يجب أن يكون متاحاً لديك، وتأكد من السقف الحالي مع الجهة الممولة قبل توقيع أي شيء.
متى تُصرف الأموال
يدفع البنك للمطوّر مقابل المراحل، بالتوازي مع خطة الدفع لا دفعة واحدة. وتبدأ أقساطك عادةً على الجزء المسحوب، ما يعني أنك قد تسدّد قرضاً على مبنى لا يمكنك استخدامه بعد.
لماذا ينتظر كثيرون حتى التسليم
تمويل وحدة مكتملة أبسط، ونسبة التمويل أعلى، ويمكن تقييم العقار. وإن كانت خطة دفعك مؤجلة الثقل — 40/60 أو 30/70 — فدفعة التسليم الكبيرة هي بالضبط ما وُجد تمويل التسليم لأجله.
| تمويل على الخارطة | تمويل عند التسليم/جاهز | |
|---|---|---|
| أهلية المشروع | القائمة المعتمدة فقط | أي عقار مسجَّل |
| نسبة التمويل | أقل بشكل ملموس | أعلى وفق سقوف المركزي |
| الصرف | على دفعات مقابل المراحل | سحب واحد |
| التقييم | محدود — لا مبنى بعد | تقييم كامل للوحدة |
| بدء السداد | على المبلغ المسحوب | عند إتمام الشراء |
ما يخطئ فيه الناس
- الموافقة المبدئية ليست موافقة على المشروع. فموافقة البنك عليك لا تقول شيئاً عن استعداده لتمويل ذلك المبنى. ويجب أن يتحقق الأمران معاً، وكثيراً ما يكتشف المشترون ذلك في الوقت الخطأ.
- خطّط لدفعة التسليم قبل التوقيع. فالخطة مؤجلة الثقل تفترض قدرتك على تمويل الرصيد. وإن كان ذلك يفترض تمويلاً بنكياً، فتأكد من السقف ومن أهليتك في بداية العملية لا في نهايتها.
المناطق التي نغطيها
مع عدد المشاريع التي نتعامل بها في كلٍّ منها، وكل سعر وموعد وخطة في صفحتها.
أسئلة شائعة
تموّل عدة بنوك إماراتية غير المقيمين، عادةً بنسب تمويل أدنى وبقائمة أضيق من الدول ومصادر الدخل المقبولة. والشروط تتغير، فاحصل على عرض حالي بدل الاعتماد على ما كان ساري العام الماضي.
لا، لكن يجب أن تعرف رقمك. فالحجز دون معرفة قدرتك على الاقتراض هو ما يدفع المشترين إلى إعادة بيع اضطرارية في التوقيت الخطأ.
عملياً نعم — فالمطوّر يؤجّل جزءاً من دفعتك. لكنه ليس تمويلاً عقارياً منظّماً، ولا رهن لصالح بنك، والتكلفة داخل سعر الشراء لا كنسبة فائدة.
نعم، ويفعل ذلك كثير من الملاك — فالعقار المكتمل والمقيَّم يحصل عادةً على شروط أفضل من التسهيل الذي يحل محله.
ما زال لديك سؤال عن هذا؟
الدليل لا يجيب إلا عن الحالة العامة. أرسل لنا حالتك ويجيبك وسيط مرخّص وأرقامك أمامه.